VåRA FAVORITVERKTYG FöR ATT HåLLA DIG UPPE I DITT EKONOMISKA LIV

Send

Här är några av de bästa apparna och tjänsterna för att hålla dina pengar på rätt spår, oavsett om du aldrig har skapat en budget eller om du är en erfaren investerare.

BUDGETERING OCH HÅLLBAR SPÅNNING AV BILLER

Mint: Mint är ett av de mest populära online-budgeteringsverktygen och av goda skäl. Deras webbapp gör det enkelt att ställa in budgetar för dina utgifter, spåra hur mycket pengar du kommer in varje månad och hålla dig uppe på dina utgifter. När du länkar dina utgiftskonton till tjänsten kategoriseras dina inköp automatiskt som restauranger, livsmedel, räkningar - du kan till och med ställa in dina egna kategorier och regler för inköp.

Vem detta är för: Alla som vill spåra sin ekonomiska liv - inklusive räkningar, kreditpoäng och budgetar - på ett ställe.

Du behöver en budget: Du behöver en budget är ett annat populärt alternativ bland nybörjare och experter på personlig ekonomi. Det här verktyget är inte gratis. YNAB kostar dig 6,99 dollar per månad, men för den avgiften får du tillgång till workshops för finansiell kompetens och ett samhälle där du kan träffas och chatta med andra användare om din ekonomiska utveckling. Liksom Mint kan du använda YNAB via sin webb-app eller ladda ner appen till din telefon.

YNAB är också favoritbudgetverktyget för Wirecutter, ett New York Times-företag som granskar och rekommenderar produkter. (YNAB erbjuder för närvarande tre månader gratis till Wirecutter-läsare.)

Vem detta är för: Overspenders som behöver lite extra hjälp för att hålla reda på sina pengar. YNAB: s mer djupgående och praktiska än Mint är att få dig att spåra varje öre och hålla dig uppe på din ekonomi regelbundet. Du taggar och kategoriserar varje dollar i din inkomst och fördelar hur du spenderar den varje månad.

BETALNING AV SKULD

Mintmål: Även om du redan hade hört talas om Mint, kanske du inte har hört talas om Mints målfunktion, som hjälper dig att skapa ett ekonomiskt mål och sedan spåra dina framsteg mot det målet.

Vem detta är för: Detta verktyg är särskilt användbart för att betala av flera kreditkortsskulder. Mint ger dig en plan att betala av varje skuld och spåra sedan dina framsteg för dig.

SoFi: SoFi är ett finansföretag som är populärt bland låntagare som refinansierar sina studielån. Att återfinansiera eller rulla dina lån till ett nytt lån med lägre ränta är inte alltid det ideala ekonomiska steget (du kan eventuellt förlora federala låneförmåner och lättnadsalternativ), men SoFi verkar hålla sig tro mot sitt åtagande att hjälpa användare att få utan skuld, erbjuder pengarverkstäder och verktyg för att hjälpa dig på vägen. (Avslöjande: Jag gjorde en fråga och A. med SoFi medan jag marknadsförde min bok, "Få pengar.")

Vem detta är för: Låntagare med onormalt höga räntor. Årliga procentsatser för SoFi är relativt låga, med variabla priser mellan 2,5 och 7,5 procent för automatiska betalningar.

Unbury.me: Unbury.me låter dig hålla reda på dina skulder utan att länka dem till något av dina onlinekonton eller till och med skapa en inloggning. Du skriver helt enkelt in dina lån för hand i deras kalkylator, och unbury.me kommer att organisera dem och ge dig en utbetalningsplan.

Vem detta är för: Alla som letar efter en enkel lösning för att hantera skuld, med en grundläggande, utan krusiduller.

SPARA PENGAR

Qapital + IFTTT: Qapital är en mobilapp som gör att spara pengar roligt (ja, så roligt som att spara kan vara). När du länkar dina bankkonton och kreditkort till appen kan du automatiskt överföra pengar till ditt Qapital-konto med hjälp av någon av deras regler.

Till exempel sparar dess "Guilty Pleasure" -regel automatiskt ett fast belopp på ditt Qapital-konto när du spenderar i en viss butik. Dess "Freelancer Rule" sparar en procentandel av insättningen över $ 100 på ditt konto.

Vem detta är för: De som vill spela sin ekonomi. Du kan länka Qapital till ett onlineverktyg som heter If This, Then That. IFTTT ansluter appar och funktioner du använder på din telefon eller dator så att du kan använda dem tillsammans. Till exempel finns det ett IFTTT-recept som sparar i ditt Qapital-konto om dina Fitbit-stegmål inte uppfylls. Ett annat recept betalar dig själv automatiskt varje gång du går på gymmet. Ytterligare ett recept kommer att spara varje gång du slutför en uppgift på din to-do-lista.

Tipsa dig själv: Även om det har färre krusiduller än Qapital, är Tip Yourself en annan bra app för att spara fickkassa då och då. Appen uppmuntrar dig att "tipsa dig själv" varje gång du går på gymmet, hoppa över ett impulsköp eller hålla dig till din budget, men det är upp till dig att bestämma när och hur mycket du ska betala själv. Det är inte automatiskt, men appen tillåter dig att sätta upp vissa mål för att spara. När du närmar dig ditt mål ser du din virtuella spetsburk fyllas.

Vem detta är för: Alla som vill ha ett enkelt, praktiskt sätt att spara lite extra pengar.

SPLITTBETALNINGAR

Delad: Denna telefonapp gör det enkelt att dela allt från din middagsräkning att hyra. Det kommer också att beräkna allas andel och hålla reda på alla I.O.U.s.

Vem detta är för: Det är bäst för hyresgäster med flera rumskamrater, men fungerar bra för alla typer av transaktioner som behöver delas.

Venmo: Venmo är en annan populär app som fungerar med PayPal för att göra det enkelt för användare att byta eller begära kontanter. Du kan också använda verktygets memosektion för att inkludera snabba anteckningar.

Vem detta är för: Vänner som behöver ett enkelt sätt att dela middagräkningen eller andra utgifter.

Unbill: Unbill ansluter till online-bill-leverantörer så att du kan göra automatiska månatliga betalningar och dela dem mellan en grupp rumskamrater eller vänner.

Vem detta är för: Vänner, rumskamrater eller familjer som delar månadsvis räkningar.

ÖVERVAKA DIN KREDIT

Om du har svårt att lita på en gratis kreditövervakningstjänst är din skepsis inte grundlös. Under åren har en handfull "gratis" kreditövervakningstjänster haft problem för att vilseleda kunder till en månatlig tjänst. Det finns fortfarande många pålitliga alternativ tillgängliga, och nedan är några av de bästa. Som en allmän regel bör en gratis tjänst aldrig be dig om din kreditkortsinformation för att kontrollera din kredit.

Credit Karma: Kreditresultat och rapporter kan vara svåra att dechiffrera, och Credit Karma ger dig en gratis titt på båda och bryter ned grunderna. Verktyget beskriver olika faktorer som påverkar din poäng, som medelåldern för alla dina kreditkonton och hur mycket av din kredit du använder, något som formellt kallas kreditanvändning. Credit Karma övervakar också din kredit så att du kan få aviseringar om någon öppnar ett bedrägligt konto i ditt namn - en funktion som är särskilt användbar mot bakgrund av förra årets Equifax-överträdelse.

Vem detta är för: Konsumenter som vill ha en grundläggande, lättläst fördelning av sin kreditpoäng och historik. Ett konsumentklagomål om Credit Karma och liknande tjänster är att poängen skiljer sig från vad kunder kan se på andra kreditövervakningswebbplatser. Det finns en enkel förklaring till detta: Du har inte bara en kreditpoäng! Konsumenterna har många kreditpoäng.

Mint: Om du redan använder Mint kan du lika gärna få tillgång till deras gratis kreditpoängfunktion. Liksom Credit Karma och en annan tjänst som heter WalletHub, delar Mint ned kreditfaktorer och avslöjar de potentiellt negativa artiklarna i din rapport. Du kan utforska en hel del detaljer med varje faktor också. Mint berättar till exempel när du öppnade specifika konton och hur du har använt dem över tid. Din kreditpoäng uppdateras varje månad.

Vem detta är för: Befintliga Mint-användare som vill ha ett enkelt sätt att övervaka sin kredit.

AnnualCreditReport.com: Slutligen är webbplatsen AnnualCreditReport.com den enda kreditrapportkällan som är godkänd enligt federal lag. Om du vill ha en kopia av din faktiska kreditrapport, snarare än bara en uppdelning från en tredje part, är det webbplatsen du ska besöka.

Du har lagligen rätt till en gratis kopia av din kreditrapport från var och en av de tre byråerna (Equifax, Experian och TransUnion) varje år. Du kan kontrollera alla dessa rapporter samtidigt på AnnualCreditReport.com eller dela ut dem under hela året.

När du begär din rapport kommer webbplatsen att ställa en serie frågor för att verifiera din identitet, inklusive ditt personnummer. Webbplatsen försäkrar besökarna att de använder "den högsta nivån av SSL-certifikatskryptering" för att skydda dina data.

Vem detta är för: Alla! Men specifikt konsumenter som vill titta på en faktisk kopia av sin kreditrapport. Tänk på att AnnualCreditReport.com inte erbjuder någon kreditpoäng, eftersom din rapport och poäng är två olika saker. När långivare kontrollerar din kredit, bär din rapport mycket större vikt än din poäng. Din poäng är helt enkelt en indikator som sammanfattar vad som finns i din rapport.

Hantera dina investeringar

Investeringar är det logiska nästa steget efter att du har sparat minst sex månaders levnadskostnader kontant - mer om dina levnadskostnader är särskilt höga - du har maxat ut dina 401 (k) bidrag ($ 18 500 för personer under 50 år av detta år) och du har undersökt andra investeringsalternativ, till exempel IRA.

Personligt kapital: När det gäller att hantera dina investeringar är Personal Capital verktyget att slå. Webbplatsen, som också finns som en app på din telefon, erbjuder ett djupt dyk i din portfölj, berättar vilka branscher du har investerat i, vilka branscher du bör investera i mer och hur dina investeringar har presterat över tid jämfört med S & P 500, som är det "marknadsvärde viktade indexet för de 500 största amerikanska börsnoterade företagen med marknadsvärde."

Vem detta är för: Personliga investerare som vill gräva djupare och förstå sin portfölj. Du fyller i en grundläggande profil som berättar för Personal Capital hur dina investeringar ska se ut, beroende på när du vill gå i pension och hur väl du tål risk. När du har lagt till dina investeringskonton ger Personal Capital dig inblick i allt från dina investeringar till dina beräknade framtida socialförsäkringsförmåner. Det är allt du behöver veta om dina investeringar på en plats.

Ekollon: Ekollon hjälper till att investera dina pengar så att du kan få en bättre avkastning. Acorns låter dig investera med din extra förändring, förenkla något som annars är ganska skrämmande. Du kan börja investera med bara några få dollar, och ekollon kommer att göra jobbet åt dig.

Kom ihåg: Standardversionen av Acorns är emellertid inte ett pensionskonto och har därför inte samma skattemässiga fördelar som de flesta pensionskonton inkluderar. Som deras webbplats noterar, "du kan behöva betala skatt på realiserade kapitalvinster, mottagna utdelningar och andra transaktioner som inträffar på ditt Acorns-konto." Nyligen lanserade emellertid företaget Acorns Later, som verkligen är ett individuellt pensionskonto.

Vem detta är för: Sparare som vill ta sina besparingar till nästa nivå. Medan du har tur att få 1 procent ränta med de flesta traditionella sparkonton, kommer investeringar i den breda aktiemarknaden teoretiskt (och historiskt) att ge bättre resultat.

Send