Hur man lämnar in ett anspråk efter en jordbävning

kredit: Andrii Yalanskyi / iStock / GettyImages Jordskalvskador omfattas inte av en konventionell hemmapolitik.

Husägare i jordbävningsutsatta områden, som Kalifornien, behöver jordbävningsförsäkring. Om en stor skakning slår och orsakar skador, täcker inte den konventionella policyn som din långivare kräver. I Kalifornien får husägare ett årligt erbjudande om jordbävningsförsäkring från sitt primära försäkringsbolag. Du behöver inte köpa det, men om du gör det och ditt hem lider skada är det viktigt att lämna in en fordran snabbt. De flesta försäkringsbolag inför en tidsfrist på ett år.

När du tecknar en jordbävningsförsäkring är det viktigt att förstå vad den täcker. En grundläggande policy täcker inte förlust av föremål i hemmet eller något utanför det. För den typen av täckning måste du betala extra. Om du är villig att betala lite mer kan du köpa en policy för förlust av användning som täcker dina levnadskostnader medan ditt hus byggs om. Skador bedömning, rivning och ombyggnad kan vara en lång process, så denna typ av täckning är en hel del om du har råd.

Jordbävningslösa stater som Kalifornien reglerar försäljningen av jordbävningsförsäkringar och ordnar tvister. Innan du köper jordbävningsförsäkring är det en bra idé att undersöka statliga bestämmelser som kan gälla dig. Till exempel kan ett hem i dålig reparation verka som en ogynnsam risk, men i Kalifornien lagen kräver statligt godkända försäkringsbolag att täcka det ändå. Det är bra att veta om din ansökan om försäkring avslås.

Kostnad och täckning av jordbävningsförsäkring

kredit: EverQuote Syftet med en grundpolicy är att få ett tak över huvudet så snabbt som möjligt.

Även om leverantörer inte kan vägra att sälja din jordbävningsförsäkring, kan de, och gör, justera premiumkostnaderna. Här är några faktorer som de överväger:

• Geologisk region: Jordbävningsförsäkring kostar mer för fastigheter belägna nära en seismisk fellinje än för de som ligger säkert på Terra Firma. Jordbävningsförsäkring är billig i Illinois eller Georgia, där riskerna är minimala och mycket dyrare i Californa och Alaska.

• Husets ålder, skick och storlek: En husägare med ett enfamiljshus i gott skick betalar mindre än en med samma typ av hus i dålig reparation eller ett stort hus med flera berättelser.

• Jordbävning eftermontering: Försäkringsbolag erbjuder reducerade priser för bostäder som har stagfundament, skjuvväggar av plywood, band för vattenvärmare och andra förbättringar som minskar sannolikheten för större skador.

• Landets grund och topografi: Funderingar efter brygga är dyrare att försäkra än betongplattor. På samma sätt kostar det mer att försäkra ett hus i en sluttning än ett på plan mark.

Täckningsnivån påverkar också premiumpriserna. I Kalifornien är täckningsnivåerna A, C och D. Även om dessa endast gäller Kaliforniens politik är de också relevanta i andra stater.

• Nivå A täcker själva huset, upp till den gräns som anges i policyn.
• Nivå C täcker personliga föremål, som apparater och värdesaker. Den typiska gränsen för denna täckning är $ 200 000.
• Nivå D täcker ytterligare bostadskostnader för användningsförlust som uppstår medan man väntar på att huset ska återupprättas till bostad. Den typiska gränsen är $ 100 000.

Tips

Titta på de självriskerna. Att välja en politik med hög avdragsgilla kan sänka premiekostnaden, men det kan också betydligt sänka avvecklingsbeloppet. Avdragsgångar varierar vanligtvis från 5 till 25 procent. När ett fordran slutförs kommer avdragsgillingen av avräkningsbeloppet. Du behöver inte betala det ur fickan, men utbetalningen kanske inte helt kompenserar för dina utgifter.

Innan du ansöker om ett jordbävningskrav

kredit: Ivan-balvan / iStock / GettyImages En av de första sakerna på din lista innan du ansöker bör vara att kontrollera dina policydetaljer.

Att skicka in ett försäkringsanspråk är ganska enkelt, men du måste vara beredd att förhandla. Liksom alla bra affärer vill försäkringsbolaget maximera sina vinster, vilket innebär att din utbetalning minimeras. Se till att du får det som kommer till dig genom att göra följande innan du lämnar in ditt anspråk:

• Läs och förstå din policy. Är du täckt för ditt fulla värde? Är dina personliga tillhörigheter täckta? Hur mycket är avdragsgilla? Innehåller policyn några bestämmelser som kan stå i vägen för ditt krav? Till exempel föreskriver vissa policyer att skador måste vara ett direkt resultat av jordbävningen och inte en relaterad katastrof, till exempel en översvämning eller brand.

• Kontrollera fastigheten och dokumentera skadan. Ta bilder. Skadestyraren utför en detaljerad inspektion, men du kanske inte håller med i bedömningen. Om inte, behöver du dokumentation för att stödja din tvist.

• Släng inte ut något. Om du har täckning för personliga ägodelar, spara allt som har blivit oanvändbart av katastrofen tills det har dokumenterats av justeraren. Leta reda på alla kvitton du har för dessa artiklar så att du kan bevisa deras värde. På en relaterad anteckning, vidta åtgärder för att förhindra plundring eller extra skador efter att justeraren har slutfört inspektionen.

• Förvara kvitton för reparationer och levnadskostnader. Du kanske måste göra några reparationer innan anspråket löses. Förvara i så fall kvitton och kontoutdrag så att du kan visa hur mycket reparationerna kostar. Om du har täckning på nivå D (eller motsvarande), registrera alla utgifter som uppstår för att bo på hotell och äta på restauranger.

Det viktigaste på din lista är att meddela försäkringsbolaget så snart som möjligt. Kom ihåg att du har begränsad tid för att lämna in en fordran. Ett år låter som en lång tid, men det går snabbt mitt bland de otaliga problem som uppstår när ditt liv har stöttats av en stor katastrof.

Inlämna anspråk

kredit: Synergy Insurance GroupMost jordbävningsförsäkringar kräver åtminstone en del pappersarbete.

Det är vanligtvis enkelt att kontakta försäkringsbolaget för att lämna in en fordran. Det nummer som ska ringas anges vanligtvis i policyn. Om du har tappat det kan du hitta numret på företagets webbplats.

När du ringer, bör företaget tilldela en justering till ärendet. Om de inte gör det på rimlig tid, begär en. Skadestyraren gör en tid för att göra en detaljerad heminspektion, och du bör vara närvarande för det. Det är den bästa möjligheten att varna företaget för skador som kanske inte är uppenbara, till exempel dolda fundamentsprickor, och att se till att företaget inte minimerar omfattningen av den totala skadan. Du kanske måste lämna en detaljerad lista över föremål som förlorats eller skadats i katastrofen.

När inspektionen är klar kommer företaget att bedöma skadan och informera dig om beloppet på bosättningen. Kom ihåg att försäkringsavgiften dras av från detta belopp. Om du accepterar bosättningen - och du bör göra det först efter att ha utfört din egen inspektion, helst med en entreprenör - kommer du att underteckna ett formulär och slutligen få en check i posten.

Det är i grunden allt det finns. Om en tvist skulle uppstå, tillhandahåller de flesta stater försäkringsförmedling genom en särskild byrå. I Kalifornien, kontakta Kaliforniens jordbävningsmyndighet (CEA). Om du bor någon annanstans, till exempel Alaska, Washington eller Oregon (tre andra stater med hög risk), kontakta State of Insurance.